401k And Stock Option

MIT calcolatrice salario di sussistenza è in realtà piuttosto accurata 2945 32 middot32 341 32 Papà e mamma passato ha lasciato una grande politica di assicurazione sulla vita. La mamma mi ha fatto un comproprietario sul conto di risparmio in cui ha depositato il denaro. È che ora quotmyquot denaro, o denaro quotgiftquot 335 32 middot32 255 32 Se si decide che collegeuniversity a partecipare, perche ROI per voi intendeva grado 8 32 12 32 middot32 Quanto difficoltà finanziarie sono io a 24 e spaventato. 30 32 middot32 9 32 26 anni, co-firmato un prestito auto per il mio 46 yr old sorella, scoperto che eccedente pagato sul prestito dal Feb 2015 8 32 middot32 1 32 Devo svuotare i miei risparmi per pagare scuola crediti con un HELOC per pagare un mutuo Inoltre, chi è Mark Kohler 91 32 74 32 middot32 Abbiamo chiesto un rilancio, ma ho ricambiato con fattore età. E 'questo comune 7 32 12 32 middot32 Contattato da Chase Bank via paralegale in materia di sequestro, che vogliono informazioni Banca dei regolamenti prima di mandarmi qualcosa di ufficiale. Sembra legittimo e scammy allo stesso tempo. 11 32 middot32 2 32 I miei genitori stavano usando il mio numero di previdenza sociale. Quali saranno le conseguenze me401K Stock Options Un 401k è fondamentalmente un conto di risparmio di pensione che permette un dipendente per iniziare a salvare per il loro fondo pensione, ma anche di investire il saldo del conto su una base continua ad ottenere rendimenti aggiuntivi. L'equilibrio di un piano di 401k è in genere esente da tasse, il che significa che il saldo del conto e guadagni di interesse non sono soggetti alle imposte sul reddito fino a quando il conto ha raggiunto la maturità ei fondi vengono ritirati. Un modo i titolari di conti 401k investono i loro fondi pensione è attraverso 401k stock option, di cui ci sono una varietà disponibili. Utilizzando i fondi di un conto 401k correttamente e l'elaborazione di un piano di investimento efficace è un passo fondamentale per massimizzare i fondi pensione e di garantire uno stile di vita piacevole durante la pensione. I seguenti sono alcuni dei più popolari opzioni 401k azionari che possono essere incorporati nel vostro portafoglio di investimenti 401k. fondi indice fondi indicizzati sono gestite opzioni 401k azionari che monitorano continuamente un particolare settore del mercato azionario, e sono quindi strumenti di analisi utili che dovrebbero essere utilizzati da qualsiasi 401k investitore azionario. Ad esempio, il fondo indicizzato SampP 500 tiene traccia delle statistiche di stock per 500 aziende, che possono includere gli indici di piccole, medie e larga capitalizzazione, così come singoli settori del mercato azionario, come quelli legati alla tecnologia, l'assistenza sanitaria, e altri industrie. Small cap small cap sono fondamentalmente le scorte di aziende più piccole, e sono quindi un po 'più rischiose 401k stock option di titoli mid-cap e large-cap, come le scorte di piccole imprese possono precipitare o salire come risultato di molto più sottile di business eventi. Tuttavia, small cap offrono un'occasione unica perché sono di solito sottovalutati, come la maggior parte degli investitori tendono a trascurare loro. La chiave per avere successo con piccola capitalizzazione è trovare gli stock che alla fine crescere in azioni mid-cap e large-cap in futuro. Titoli a media capitalizzazione negli anni passati, la maggior parte degli stock a media capitalizzazione sono state azioni di grandi aziende tecnologiche. Tuttavia, come molte di queste aziende di tecnologia hanno ampliato e diventare grande capitalizzazione, il nuovo mid-cap stock settore è sempre più popolato da rivenditori più recenti e gli operatori sanitari. Anche se le scorte mid-cap sono meno rischioso di piccola capitalizzazione, sono un po 'più rischioso di larga capitalizzazione. Larga capitalizzazione quasi il 75 delle più grandi aziende del mondo cadono sotto la categoria di larga capitalizzazione. Il successo di larga capitalizzazione dipende principalmente dalla salute dell'economia, in quanto tendono a funzionare bene quando l'economia è fiorente e poveri durante crisi economica. larga capitalizzazione sono considerate le opzioni 401k azionari più stabili e affidabili, come le scorte di società costituite sono molto meno probabilità di crollare inaspettatamente. fondi target fondi target, noto anche come fondi di asset allocation, sono personalizzate gestite fondi che sono specificamente progettati per soddisfare le esigenze di investimento del titolare del fondo, e di offrire un elevato ritorno su una specifica data di destinazione indicato nei termini del fondo. In generale, fondi target diventano investimenti più sicuri come data obiettivo chiude, come i gestori di fondi tendono ad assegnare i fondi verso investimenti più sicuri in questo periodo. fondi target sono una scelta eccellente per le persone che non hanno esperienza sufficiente o disposti a creare il proprio portafoglio di investimenti di pensionamento non gestito. Azioni internazionali ed emergenti Indici Forex investire in azioni internazionali è di solito più rischioso e complicato, come l'investitore deve considerare altri fattori quali eventi politici, fluttuazioni valutarie, le politiche del governo, e gli eventi socio-economici. Così, le scorte internazionali sono alcuni dei più rischiosi 401k stock option a disposizione. Gli unici tipi di titoli che sono considerati più rischiosi di scorte internazionali stanno emergendo scorte mercati, che sono fondamentalmente gli stock di aziende all'interno industrie rivoluzionarie e le economie emergenti. Un esempio di azioni dei mercati emergenti potrebbe essere quelle legate alle energie alternative e di altre industrie futuristici che possono o non possono essere successo in un prossimo futuro. I commenti sono closed. Financial Planning: Strategie Previdenza Con stock option e RSU (Parte 1: pre-pensionamento) Punti chiave si dovrebbe cominciare a pianificare per la pensione di almeno 10 o 15 anni prima della data di pensionamento di destinazione, se non prima. Per evitare che tutte le stock option di diventare dovuto al momento del pensionamento, in considerazione di iniziare un regolare programma di esercizio delle opzioni ben prima della data di pensionamento. Nel frattempo, la sicurezza limitato magazzino e Rsu può offrire diventa importante come nei pressi di pensionamento. esercizi di opzione o azioni vincolate di maturazione può consentire di contribuire più soldi per il piano 401 (k). Hai sempre intenzione di usare il reddito dai vostri stock grant companys di ritirarsi comodamente. Eppure non hai mai avuto un piano specifico per come utilizzare queste sovvenzioni, o capito i problemi di pensionamento legate. Se si dispone di stock option, stock appreciation right (SARS), azioni vincolate, o unità di azioni vincolate (RSU), questa serie in tre parti articolo discute i problemi da considerare quando si pianifica per la pensione, la pensione approccio, o hanno già in pensione. Termine per la Previdenza Quando si è al culmine della sua carriera, crescere una famiglia, o pagare per educazioni dei bambini del college, è difficile pensare a programmare per il proprio pensionamento. Non ci può essere nessun flusso di cassa in eccesso per salvare. Tuttavia, le decisioni che si fanno durante gli anni di pre-pensionamento influiscono direttamente quando si può andare in pensione e che livello di reddito si può godere in quegli anni. Si dovrebbe cominciare a pianificare per la pensione di almeno 10 o 15 anni prima della data di pensionamento di destinazione, se non prima. Come Stock Options inserire nel vostro obiettivi di pensionamento Le persone spesso pensare al numero di cui hanno bisogno per raggiungere a ritirarsi comodamente. Questo è di solito il valore dei beni di investimento sul tuo data di pensionamento che si richiedono per vivere comodamente fino al giorno si muore. Tuttavia, non vi è alcuna cosa come un numero magico per qualcuno. Piuttosto, la quantità necessaria variazioni giornaliere con decine di variabili quali lo stato di famiglie del lavoro, la salute, la qualità della vita, i vostri bambini bisogni e desideri, i mercati finanziari, e altro ancora. Così si dovrebbe rivalutare i progressi verso il pensionamento almeno una volta all'anno. Non dovreste visualizzare le stock option allo stesso modo di visualizzare altre azioni o fondi comuni di investimento nel vostro portafoglio. Se le stock option sono una parte significativa del proprio portafoglio, l'analisi diventa ancora più difficile. Si consiglia di non visualizzare le opzioni allo stesso modo di visualizzare le altre azioni o fondi comuni di investimento. Mentre le opzioni sono una componente del patrimonio netto, sono molto più rischiosi di scorte si è proprietari a titolo definitivo, o non attribuite azioni vincolate. Le stock option possono essere molto volatili, e la percentuale del vostro portafoglio di investimento che compongono possono cambiare ogni giorno. Inoltre, essi sono concentrati in un unico archivio (della vostra azienda). Ad aggravare questo, si può anche avere una grande quantità di società per azioni nel piano 401 (k). Infine, non si controlla direttamente la dimensione delle borse di opzioni e di altri stock grant che si ricevono ogni anno. E doesnt solito senso esercitare i piani di stock option in anticipo senza avere molte più opportunità di investimento da qualche altra parte. Pertanto, è necessario coordinare gli altri investimenti intorno agli stock option. Esempio: La tua età indica che si dovrebbe avere circa 50 dei vostri beni di investimento in azioni, di cui 9 dovrebbero essere small-company-crescita, 13 dovrebbe essere azioni internazionali, e 28 dovrebbero essere le scorte di grandi società. Si supponga inoltre che le opzioni compongono 56 del valore dei vostri beni di investimento. Non penso di avere l'intera componente azionaria coperti dal valore delle opzioni. Si dovrebbe contare le opzioni verso solo la crescita di 9 piccola azienda e per aggiungere ai componenti internazionali e grande capitalizzazione fino a raggiungere i livelli desiderati per la tua età. Cosa succede al tuo sospeso Stock Grant quando andate in pensione Stock grant quasi sempre disposizioni di maturazione, che di solito basati su vostro costante lavoro presso la vostra azienda. Una volta in pensione, il vostro dettaglio volontà piano di stock quando o se maturazione continua o si ferma. La pensione è un tipo di terminazione nella maggior parte dei piani di stock. Le aziende trattano la pensione più generosamente di cessazione del rapporto di lavoro a lavorare per un'altra azienda. Strettamente rivedere le disposizioni magazzino del piano per gli regole e le definizioni che si applicano alla pensione normale e il pensionamento anticipato (se si fa questa distinzione). Quindi scegliere una data di pensionamento che massimizza il numero di opzioni maturate e azioni. Secondo un sondaggio 2013 dalla National Association piano di stock Professionisti (NASPP), una piccola minoranza di aziende o lasciare che le opzioni continuano a conferire normalmente o accelerare la maturazione al momento del pensionamento ordinario o anticipato: trattamento al momento del pensionamento In alcune società, queste disposizioni dipendono il numero di anni che ha lavorato presso l'azienda prima del pensionamento. Ad esempio, le disposizioni si possono verificare dopo aver lavorato presso l'azienda per 20 anni. quando nei pressi di pensionamento, è importante rivedere tali disposizioni nel piano di stock e nelle sovvenzioni specifiche. Alert: Anche se la vostra azienda permette di maturazione per continuare o accelera di maturazione, non appena non sei più impiegati dalla vostra azienda, si deve esercitare stock option di incentivazione (ISOs) entro tre mesi dalla fine il vostro lavoro per impedire loro di diventare stock option non qualificati (NQSOs). Perché ISO sono tassati più favorevole rispetto NQSOs quando si esercita e detenere le azioni, si dovrebbe prendere un attento inventario di tutte le opzioni al momento di lasciare la vostra azienda. Questi problemi, comprese le norme di esercizio durante e dopo la cessazione che si deve seguire per evitare l'incameramento stock option di valore, sono discussi in dettaglio nella Parte 2 (vedere anche una FAQ correlato). Questo processo di pianificazione è particolarmente importante quando ci si aspetta i vostri piani di stock option (o SARS) per tenere conto di una gran parte del vostro gruzzolo di pensionamento. Le decisioni riguardanti le stock option dovrebbero iniziare al momento di ogni concessione. Per evitare che tutte le opzioni immagini dal diventare dovuto al momento del pensionamento, la maggior parte delle persone dovrebbe iniziare un regolare programma di esercizio delle opzioni ben prima del pensionamento. Questo aiuta anche a diversificare dovrebbe troppo del vostro patrimonio netto essere collegati a movimenti nella tua companys prezzo delle azioni. Per evitare che tutte le stock option di diventare dovuto al momento del pensionamento, in considerazione di iniziare un regolare programma di esercizio delle opzioni ben prima del pensionamento. Nel corso del tempo, alcune strategie opzione di esercizio sono emersi come imposta sensibile, indipendentemente dal fatto che si salva o spendere il ricavato di opzione. Tuttavia, non lasciate che le tasse solo controllare il processo decisionale. Anche se si dovrebbe valutare con attenzione le implicazioni fiscali delle operazioni, non perdere di vista il economia generale. Questo è difficile da fare a causa della difficoltà di prevedere con una certa precisione il valore futuro della vostra società per azioni o il costo opportunità perduta di un investimento alternativo per i vostri guadagni. Quindi, anche se le conseguenze fiscali di una strategia fiscale pianificata sono abbastanza facili da calcolare, l'economia a lungo termine non sono mai garantite. Pertanto, nei prossimi suggerimenti di pianificazione vengono presentati per spiegare il risultato fiscale e non tentare di consigliare la strategia di offerta. Inoltre, è necessario considerare i vostri fatti e le circostanze uniche prima di eseguire una qualsiasi delle seguenti suggerimenti. Quando si intende esercitare ISO e di detenere le scorte, è generalmente prudente evitare l'imposta minima alternativa (AMT), quando possibile. Questo richiede una corretta pianificazione e messa a punto. Se l'AMT è inevitabile, tuttavia, perché un ISO prezioso è in scadenza, l'AMT deve essere recuperato più rapidamente possibile negli anni successivi, utilizzando i crediti AMT. È quindi necessario tenere due serie di dischi: uno per rintracciare la base imponibile effettivo e l'altro per rintracciare la base AMT dello stock acquistato ogni anno (vedi domande frequenti relative a credito AMT). Inoltre, se si muore con crediti AMT non utilizzati, i crediti non utilizzati non portano sopra dopo la morte di tuo immobile o beneficiari. Si dovrebbe definire una strategia di esercizio delle opzioni che riduce al minimo l'AMT complessiva pagata in relazione con l'esercizio di ISO (vedere una FAQ relativa per una serie di strategie). Una strategia popolare è quello di esercitare quel tanto che basta ISO ogni anno per evitare di innescare l'AMT (vedi le FAQ relative su questa tecnica). Lo stock acquisita da esercizio delle opzioni dovrebbe essere mantenuto, se possibile, per il periodo di detenzione richiesta di due anni dalla data di assegnazione e un anno dalla data di esercizio. Da allora in poi, il titolo, per l'intero aumento sul costo di esercizio, può essere venduto come necessario in plusvalenze tassi favorevoli a lungo termine. Un'altra strategia per chi vuole diversificare comporta l'esercizio e le opzioni in anni alternati vendita. Questo è un programma di esercizio più aggressivo ISO. Sotto di essa vi ISO esercizio e incorrere l'AMT ogni anno. Non appena si è tenuto il magazzino per il periodo di detenzione di un anno richiesto (assumendo che il periodo di detenzione di due anni dalla concessione di vendita è anche incontrato), si vende per il guadagno di capitale a lungo termine. Ripetete questo modello ogni anno, in modo che ogni anno prevede un esercizio ISO e una vendita di azioni acquisite dagli anni precedenti esercizio ISO. Questa strategia funziona meglio quando si desidera diversificare una grande quantità di azioni nel corso del tempo, incontrare il periodo di detenzione a lungo termine, e vendere le azioni di ogni anno a guadagni di capitale tassi favorevoli. Il suo svantaggio principale sta pagando AMT ogni anno quando le ISO sono esercitate. Anche se alcuni dei AMT può essere recuperato l'anno dopo quando lo stock è venduto, non può mai recuperare completamente l'intero importo di AMT che hai pagato. (Vedere una FAQ relativa sulla vendita ISO magazzino che ha attivato AMT.) Non qualificato Stock Options (NQSOs) Si consiglia di attendere per esercitare i NQSOs se si ritiene che il valore delle scorte continuerà ad apprezzare fino alla fine della durata dell'opzione. Nel frattempo, forse il denaro che sarebbe altrimenti utilizzare per esercitare le opzioni e tenere le azioni è guadagnare un tasso di rendimento migliore altrove. Inoltre, la diffusione quando si esercita NQSOs è tassabile, così cresce fiscale differita fino a quando ci si allena. Pertanto, poca o nessuna tassa o vantaggio economico sarebbe venuto con l'esercizio delle opzioni prima della loro data di scadenza e pagare le tasse prima del necessario. A meno che non si dispone di altre considerazioni, come ad esempio la necessità di contanti da esercizio e vendere immediatamente, o il richiamo di un investimento più promettente per i guadagni, in genere non hanno alcun incentivo per un esercizio anticipato. Lo stock sterile e Rsu può offrire diventa importante come nei pressi di pensionamento. Restricted stock E RSU vi è una percezione che ristretto magazzino e unità di azioni vincolate (RSU) hanno più valore di stock option perché mantengono sempre un certo valore, anche se lo stock diminuisce. Stock option, d'altra parte, possono perdere tutto il loro valore se il prezzo di negoziazione scende al di sotto del prezzo di esercizio. La sicurezza offerta da azioni vincolate e Rsu diventa ancora più importante in quanto si nei pressi di pensionamento. Inoltre, se l'azienda paga i dividendi, di solito li ricevete lungo la strada o di maturazione. Tuttavia, le stock option hanno maggiore potenziale di rialzo e, quindi, in grado di produrre ricchezza più sostanzioso di azioni vincolate e RSU. Inoltre, le stock option si danno più controllo su quando si riconosce il reddito imponibile e in genere forniscono differimento della tassazione più lungo di azioni vincolate e RSU, che di solito diventano imponibili a maturazione entro quattro anni dalla concessione (vedi le FAQ relative alla tassazione delle azioni vincolate ). In contrasto con le stock option, che in genere scadono 10 anni dalla data di assegnazione. Idealmente, il portafoglio di investimento conterrà entrambe le azioni e stock options limitato. Quota di risultato rilevata da esercitare NQSOs o SAR, una disposizione squalifica di ISO o ESPPs e maturazione di azioni vincolate è spesso incluso nel vostro reddito complessivo ai fini del calcolo dell'importo si può contribuire al vostro 401 piano di companys (k) (confermare con la tua azienda). i contributi dei dipendenti a un piano 401 (k) sono limitati a 18.000 nel 2016. Coloro che sono più di 50 può aggiungere un ulteriore 6.000 per anno, per un possibile contributo massimo di 24.000 nel 2016. esercizi di opzione o azioni vincolate di maturazione può consentire di contribuire più soldi per il piano 401 (k). Pertanto, fotografia di compensazione può dare più soldi per contribuire al vostro piano 401 (k), quando (1) l'importo contributo si basa su una percentuale del compenso e (2) il vostro contributo annuale è normalmente inferiore al massimo annuale. Si dovrebbe confermare la vostra situazione individuale con il 401 (k) amministratore. L'ammontare del reddito annuale che impone la tua idoneità a contribuire a un Roth IRA è chiamato modificato reddito lordo corretto (MAGI). Questo è il vostro reddito regolare rettificato lordo (AGI) con alcune differenze (ad esempio, qualsiasi reddito dalla conversione di un Roth IRA doesnt contano in MAGI). Se il MAGI supera i limiti di reddito Roth per la dichiarazione dei redditi, si perde la capacità di contribuire a un Roth IRA. Tuttavia, è ancora possibile convertire un tradizionale IRA a un Roth IRA, utilizzando i guadagni dal tuo compenso magazzino per pagare le tasse (vedi un articolo sulle conversioni Roth altrove su questo sito). Per l'anno fiscale 2016. i limiti di contributo per un Roth IRA sono 5.500 per una persona sotto i 50, e 6.500 per una persona che è 50 anni o più prima della fine dell'anno. Per poter beneficiare di contributi massimi nel 2016, sposati filer congiunte devono avere MAGI di 184.000 o meno, e singole filer devono avere MAGI di 117.000 o meno. La gamma di eliminazione graduale per i contributi parziali si estende da lì fino ad un limite di reddito di 194.000 per filer congiunte sposati (fino a 132.000 per singolo filer), oltre il quale i contributi non sono ammessi. Alert: Fino al termine di deposito della dichiarazione dei redditi 2016 nel mese di aprile 2017, è possibile dare un contributo che ancora contano per l'anno fiscale 2016. (IRS Pubblicazione 590-A ha più informazioni.) Per l'anno fiscale 2017. i limiti di contributo per un Roth IRA sono 5.500 per una persona sotto i 50, e 6.500 per una persona che è 50 anni o più prima della fine dell'anno. Per poter beneficiare di contributi massimi nel 2017, sposati filer congiunte devono avere MAGI di 186.000 o meno, e singole filer devono avere MAGI di 118.000 o meno. La gamma di eliminazione graduale per i contributi parziali si estende da lì fino ad un limite di reddito di 196.000 per filer congiunte sposati (fino a 133.000 per singolo filer), oltre il quale i contributi non sono ammessi. Alert: Fino al termine di deposito della dichiarazione dei redditi 2017 nel mese di aprile 2018, è possibile dare un contributo che ancora contano per l'anno fiscale 2017. (IRS Pubblicazione 590-A ha più informazioni.) L'effetto di stock grant dipende dal tipo di sovvenzione. esercizi ISO non generano reddito che è incluso nel reddito lordo rettificato (AGI). Pertanto, se esercitato e tenuto ISO, il potenziale risultante imposta minima alternativa (AMT) non è considerato. Ma se la ISO è squalificato (ad esempio per il giorno stesso la vendita o la vendita nello stesso anno di esercizio) e diventa un NQSO, il reddito è classificato come reddito ordinario e va in AGI. NQSOs e stock appreciation diritti generano sempre reddito ordinario in esercizio, e stockRSUs limitato sempre lo fa a maturazione, a meno che per qualche ragione l'IRS classifica il reddito come retribuzione differita. Per quanto riguarda IRAs tradizionali, quando nessuna delle due coniugi è coperto da un piano di pensionamento di lavoro, non ci sono limiti AGI per concedere un contributo deducibile dalle tasse IRA. Tuttavia, quando solo uno dei coniugi è coperto da un piano di lavoro, le regole diventano più complicate e si deve consultare IRS Pubblicazione 590. Girando guadagni Stock Grant In differite opzioni di compensazione stock sono progettati per compensare i dipendenti per le prestazioni di lavoro, piuttosto che per fornire prestazioni pensionistiche. Pertanto, la maggior parte delle stock option dei dipendenti scadranno molto tempo prima di andare in pensione. Tuttavia, potrebbe non essere necessario il denaro ora o può essere in alcuna fretta di pagare le tasse sui guadagni di opzione in esercizio. In determinate circostanze molto particolari, si può essere in grado di convertire i guadagni di opzione, assumendo la sezione 409A del Codice di Internal Revenue non penalizza esso. (Per i dettagli, vedi il mio articolo conversione del Stock Option diffondersi in non qualificato compensazione differita altrove in questo sito.) Con RSU che maturano durante il lavoro, si può avere la possibilità di differire la tassazione fino alla pensione, come spiegato in un altro FAQ. Parte 2 di questa serie si rivolge alle considerazioni per la pianificazione per l'anno di andare in pensione dal lavoro. Carol Cantrell è un CPA, avvocato, e pianificatore finanziario con lo studio legale Cantrell Cowan a Houston, Texas. Si concentra nella pianificazione finanziaria per i dirigenti, famiglie e pensionati, con una specializzazione in stock options, trust, società di persone, e le imposte immobiliari. Lei è l'autore del libro Guida ai immobiliare, fiscale e pianificazione finanziaria con Stock Option, edito da CCH, una società Wolters Kluwer. Alcune parti di questo articolo sono basate su quel libro. Questo articolo è stato pubblicato solo per il suo contenuto e la qualità. Né l'autore né la sua azienda ci ha compensato in cambio della sua pubblicazione. Condividi questo articolo: come 401 k piani di lavoro Perché sareste meglio contribuire ad una (k) programma 401 di quanto si possa essere, per esempio, investire in azioni sul proprio Dopo tutto, con i propri investimenti, almeno non sei penalizzati quando si vendili. Ci sono diversi vantaggi per un 401 (k) oltre i propri investimenti. Naturalmente, questo non significa non dovreste fare entrambe le cose. E 'sempre una mossa intelligente per diversificare (o sparsi) investimenti finanziari complessivi. I vantaggi principali per un 401 (k) sono che il denaro è contribuito prima che venga tassato e il vostro datore di lavoro può essere abbinando il tuo contributo con soldi dell'azienda. Ci sono altri vantaggi, ma lascia parlare i due pezzi grossi prima. Che cosa significa quotpre-taxquot significa veramente Consente di fare i calcoli per vedere il vantaggio del risparmio lordo delle imposte. Ad esempio, si può decidere che si desidera mettere 200 sul tuo conto ogni mese. Si supponga che, prima di iniziare la vostra 401 (k), si stavano portando a casa 2.000 al mese prima delle imposte, e 1.440 post-tax (a pagamento 560 di tasse per una staffa di imposta di 28 per cento). Perché la 200 esce al lordo delle imposte, che significa che si sono tassati su 1.800 (a pagamento 504 di tasse), in modo che il reddito post-fiscale è 1.296. In altre parole, si sta pagando 200 nel vostro 401 (k), ma il vostro stipendio da portare a casa va sotto solo di 144. È appena salvato 56 al mese, oltre a ridurre l'importo della tassa si paga sul vostro stipendio, youll anche differire imposta sul reddito dal vostro 401 (k) s investimenti fino alla pensione. A quel punto, si sarà probabilmente in una staffa fiscale più bassa comunque. Si può anche vivere in uno stato che non ha alcuna imposta sul reddito dello stato. (FYI, questi stati sono: Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington e Wyoming Tennessee e New Hampshire solo i dividendi e gli interessi attivi..) Potrebbe non sembrare un grosso problema ora, ma provare questo tassati e non tassati Compounding calcolatrice per vedere quanto questo può fare la differenza nel corso degli anni. Il denaro gratis Parliamo quel denaro gratis dal tuo datore di lavoro. Anche se arent tenuti a, molti datori di lavoro corrispondono a una percentuale di ciò che i loro dipendenti contribuiscono ai loro conti 401 (k). Il fermo è, in genere Non mettere nulla in meno che non si fa. (Beh parlare di opzioni quotSafe Harborquot successive - questi possono richiedere il vostro datore di lavoro di contribuire a tutti i dipendenti ammissibili). Se si arent che partecipano al programma, sei fondamentalmente lasciando i soldi in giro per qualcun altro a prendere. E 'come trovare un disegno di legge 20 presso il parco di divertimenti e lasciandolo steso a terra. Un'altra cosa da ricordare a proposito dei contributi vostro datore di lavoro fa è che, anche se l'importo annuo complessivo di poter contribuire è limitato dalla IRS, tale importo doesnt contano per l'importo annuo complessivo si può contribuire (15.000 nel 2006). C'è un limite globale di quanto può andare nel tuo 401 (k) tenere conto di ogni anno. Il totale per il 2006 è 44.000 o 100 per cento dello stipendio annuo, a seconda di quale è inferiore. Questo limite è indicato come limite 415 (chiamato anche dopo il codice interno di entrate che stabilì). Un piccolo inconveniente al contributo datore di lavoro è che ci possa essere un programma di maturazione. Vesting significa che vi è di solito un programma a più livelli per quando il denaro il datore di lavoro contribuisce al vostro conto è in realtà la vostra. Ad esempio, il datore di lavoro può avere un programma di maturazione di tre anni che aumenta la proprietà del denaro di un terzo ogni anno. Dopo tre anni, il denaro è tutto tuo e di tutti i contributi futuri sono al 100 per cento la vostra. Stampa x09x0Ax09x09x0Ax09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09ltax20data-track-gtmx3DquotBylinequotx20hrefx3Dquothttpx3Ax2Fx2Fhowstuffworksx2Fabout-author. htmx23obringerquotgtx0Ax09x09x0Ax09x09Leex20Annx0Ax09x09Obringerx0Ax09x09x09x09x09ltx2Fagtx0Ax09x09x09x20quotHowx20401x20kx20x20Plansx20Workquotx2021x20Marchx202002.ltbrx20x2FgtHowStuffWorks. x20ampltx3Bhttpx3Ax2Fx2Fmoney. howstuffworksx2Fpersonal-financex2Fretirement-planningx2F401k. htmampgtx3Bx207x20Marchx202017 hrefCitation amp Data